O ano está começando e, com ele, a oportunidade de começar uma nova fase. Dessa forma, se você está se perguntando como ter uma vida financeira organizada em 2024, saiba que está no caminho certo. Afinal, se você quer ter mais tranquilidade, segurança e prosperidade com o seu dinheiro, é preciso se organizar e planejar.
E para te ajudar com isso, hoje vamos te dar algumas dicas valiosas, desde o diagnóstico da sua situação atual até a definição dos seus objetivos e metas.
Portanto, fique conosco e leia até o final para não perder nada importante.
Como ter uma vida financeira organizada em 2024?
Se organizar financeiramente é algo que podemos enxergar como uma base para a maioria das demais metas. Isso porque a maior parte dos nossos projetos e planos dependem de dinheiro para se concretizar, não é mesmo?
Por exemplo, se você sonha viajar, fazer financiamento de imóvel, cursar uma faculdade, precisa de meios para financiar esses sonhos. Portanto, se você fez sua lista de resoluções para este ano, coloque no topo da lista “ter uma vida financeira organizada”.
Nesse sentido, veja a seguir algumas dicas para tornar isso uma realidade.
1. Faça um balanço do seu ano financeiro
O primeiro passo para ter uma vida financeira organizada em 2024 é fazer um balanço do seu ano financeiro de 2023. Isso significa analisar todas as suas receitas e despesas, identificar os seus pontos fortes e fracos, e avaliar o seu nível de endividamento e poupança.
Para facilitar essa tarefa, você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um software de controle financeiro que te permita registrar e categorizar todos os seus movimentos financeiros. Além de gerar relatórios e gráficos que te ajudam a visualizar melhor a sua situação.
Ao fazer esse balanço, você vai conseguir responder a algumas perguntas importantes, como:
- Você gastou mais do que ganhou em 2023?
- Conseguiu poupar e investir uma parte da sua renda?
- Pagou todas as suas dívidas ou ainda tem contas em atraso?
- Você cumpriu as metas e objetivos financeiros que havia estabelecido para 2023?
- Teve algum imprevisto ou emergência que afetou o seu orçamento?
- Você está satisfeito com a sua vida financeira atual?
Essas perguntas vão te ajudar a ter uma visão mais clara e realista da sua vida financeira, e também a identificar os aspectos que precisam ser melhorados ou mantidos em 2024.
2. Defina os seus objetivos e metas financeiras para 2024
Depois de fazer o balanço do seu ano financeiro, é hora de definir os seus objetivos e metas para conseguir ter uma vida financeira organizada. Esses são os resultados que você deseja alcançar com o seu dinheiro, seja no curto, médio ou longo prazo.
Por exemplo, você pode ter como objetivo:
- Sair das dívidas e limpar o seu nome;
- Economizar para fazer uma viagem, comprar um carro ou uma casa;
- Investir para garantir a sua aposentadoria, a educação dos seus filhos ou a realização de um sonho;
- Aumentar a sua renda com um trabalho extra, um negócio próprio ou uma promoção;
- Mudar os seus hábitos de consumo e ter uma vida mais simples e sustentável.
Para que os seus objetivos sejam efetivos, é importante que eles sejam SMART, ou seja, específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais. Isso significa que você deve detalhar o que quer, quanto precisa, como vai fazer, por que é importante e quando pretende realizar.
Por exemplo, em vez de dizer “quero sair das dívidas”, você pode dizer “quero quitar todas as minhas dívidas até dezembro de 2024, negociando com os credores e pagando as parcelas em dia”.
Além disso, você deve estabelecer metas para cada objetivo, que são as ações que você vai tomar para chegar lá. Se o seu objetivo é sair das dívidas, uma meta pode ser “reduzir os gastos supérfluos em 30%”.
3. Crie e siga um orçamento para ter uma vida financeira organizada em 2024
O orçamento é uma ferramenta que te ajuda a planejar e controlar os seus gastos, de acordo com a sua renda e os seus objetivos.
Sendo assim, para criar um orçamento, você deve:
- Listar todas as suas fontes de renda, como salário, pensão, aluguel, etc.;
- Colocar no papel as suas despesas fixas, como aluguel, água, luz, Internet, e suas despesas variáveis, como alimentação, transporte, lazer, etc.;
- Subtrair o total das despesas do total da renda, para obter o seu saldo mensal;
- Alocar uma parte do seu saldo para a poupança e o investimento, de acordo com os seus objetivos;
- Alocar uma parte do seu saldo para o pagamento das dívidas, se houver;
- Ajustar as suas despesas variáveis, se necessário, para equilibrar o seu orçamento.
Porém, apenas definir um orçamento não adianta. Afinal, é preciso segui-lo para ter resultados. Veja o que fazer para botar em prática e garantir que ele seja seguido:
- Registrar e acompanhar todos os seus gastos, usando uma planilha, aplicativo ou software de controle financeiro;
- Comparar suas despesas reais com os seus gastos planejados, e verificar se há alguma diferença;
- Analisar os seus gastos por categoria, e identificar as áreas que podem ser reduzidas ou eliminadas;
- Revisar e atualizar o seu orçamento periodicamente, de acordo com as mudanças na sua renda, nas suas despesas e nos seus objetivos.
4. Contrate um gerenciador financeiro
Se você quer ter uma vida financeira organizada em 2024, mas não tem tempo, paciência ou conhecimento para fazer isso sozinho, uma ótima dica é contratar um gerenciador financeiro.
A saber, esse é um profissional ou uma empresa que oferece serviços de gestão financeira para pessoas físicas ou jurídicas, de forma personalizada e eficiente.
Veja alguns benefícios de um gerenciador financeiro:
- Ter acesso a uma análise completa e detalhada da sua situação financeira atual, com diagnóstico, recomendações e soluções;
- Planejamento financeiro estratégico e personalizado, de acordo com os seus objetivos e metas;
- Acompanhamento e um controle financeiro constante, com relatórios, indicadores e feedbacks;
- Ter orientação e educação financeira contínua, com dicas, informações e esclarecimentos;
- Assessoria e consultoria financeira especializada, com indicação de produtos e serviços financeiros adequados ao seu perfil e às suas necessidades.
Vale lembrar que a ajuda de um especialista em finanças pode ser de grande ajuda tanto para quem é pessoa física quanto para empresas. Afinal, tanto as finanças pessoais quanto empresariais precisam de atenção.
Sem contar que isso envolve diversos aspectos, como planejamento tributário, gerenciamento de patrimônio, investimento e muito mais. E ter um profissional qualificado como apoio nessas áreas é algo inestimável.
Gostou de saber como ter uma vida financeira organizada em 2024? Agora coloque as dicas em prática e comece o ano com o pé direito!